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    當你漫游在印度街頭，會經常有機會看到一種傳統意義上的運輸工具——黃包車。黃包車由人力推動，是100％的綠色交通工具。理論上很理想，唯一問題在于印度常年高溫，而推動黃包車十分耗力。你能想像在一天中拉動這車子長達10小時有多累嗎？這些黃包車車夫可是全年無休的。

    發現司機的痛苦

    普拉帝博士(Dr. Pradip Kumar Sarmah)原本是一名獸醫，2002年某天下午當他搭乘黃包車穿越印度街道時，因為交通繁忙被堵在路上，他突發奇想地問了當時載他的車夫幾個問題。他發現，那位黃包車車夫已經干了16年，每天約賺 60-70盧比，但是超過1/3的收入（25盧比）要拿去支付黃包車的租金，因為他買不起一臺造價7000盧比的黃包車。普拉帝博士算一算，其實黃包車車夫如果把一年支付的租金都存下來（25×365=9125盧比）就可以直接擁有一臺黃包車了。

    但這些黃包車車夫沒辦法擁有自己的車，沒有住的地方，只能睡大街上，甚至沒有身份證。很少黃包車車夫是一開始就想要以此為職業的，他們大多是當年從鄉下想要到大都市賺點錢希冀飛黃騰達，卻因為盤纏耗盡而只能當黃包車車夫糊口，一做就做了幾十年，錢不夠無法回鄉見家人、愛人，只能孤獨地老死。永遠被困在不能擁有黃包車的循環中，不斷的付出卻無法抓住任何翻身的機會。

    像這樣努力工作的黃包車車夫，在印度據稱有800萬個。

    運用商業力量來解決痛苦

    普拉帝博士那晚輾轉難眠，他想更了解這些沒人關心的黃包車車夫。于是他用工作之余做了一些調查，寫了幾個企劃書給機構要資金，這些機構卻都因為這些黃包車車夫多是移民而不愿意幫助。后來普拉帝博士因為寫論文之故，想到他編輯的一本雜志收入是靠著企業的廣告，于是他想，是否有可能在黃包車的背面投放廣告，幫這些車夫多賺取額外收入？

    然后，他找了印度理工學院的學生、老師一起設計了一個更符合人體工學、更省力、背面空間更大的黃包車，并成立了黃包車銀行(Rickshaw Bank)。

    普拉帝博士設計了一個“租賃到購買”模式。比如說租房子每年租金可能要付15萬，而一個房子價值假設是300萬，那么現在雙方立一個契約，每年付的租金其實就是本金的一部分，等到第20年結束，你就擁有這個房子了。這個模式讓黃包車車夫可以如往常一樣邊付錢邊使用黃包車，不同的是，他們付的已經不是租金，而是分期付款，等一年期滿他們就可以獲得一臺用他們自己賺的錢購買的黃包車了。

    如同孟加拉著名經濟學家穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)的小額貸款模式采用“團體借貸”，黃包車銀行也有同樣的要求，黃包車車夫需要以五人一組為單位向黃包車銀行申請服務。另外，五組共25人為一個收賬單位，彼此監督，利用社會資本的概念，讓司機們不敢隨意賴賬以免與老友結怨。另外也采用每日結賬制度，如此小額的收賬讓司機能準時還款不會拖欠。

    普拉帝博士自己或許沒有那么多錢購買黃包車，但是銀行家們有。想想看，800萬的黃包車需求×7000盧比=好多個零，這可是個巨大的市場。此外，他也想提供車禍保險、健康保險，還有給黃包車車夫家人的保險。黃包車銀行還提供制服跟身份證明，因為普拉帝博士相信，他們可以把黃包車夫當成更有尊嚴、更有專業的工作。

    還有更多人的痛苦等待被解決

    普拉帝博士成功地創立了黃包車銀行，給予了印度數以百萬計的黃包車車夫一線生存的曙光，可以從貧窮的惡性循環中脫離。如今，黃包車車夫已經在印度6個邦營運，改變了1萬名以上黃包車車夫的命運，還款率高達86％。除了可以擁有黃包車，車夫甚至能獲得保險、制服以及訓練。

    卡里塔(Kalita)是其中一名黃包車車夫，他從15歲起就開始拉黃包車，一直做了28個寒暑。如今，他擁有了一臺全新設計的黃包車，他也熱心地幫助了其他的黃包車車夫向黃包車銀行申請服務，并也擁有了屬于他們自己的黃包車。他的老婆也跟黃包車銀行貸款買了一臺點心車，專門向黃包車車夫賣些小點心吃，如今賺得比卡里塔還要多。他們最近剛從黃包車銀行取得一筆貸款蓋了一棟屬于他們自己的房子……他們的未來正從腳下開始展開！

    社會企業家精神，就是去看見沒人解決的社會問題，創新地利用市場的力量來解決。美國管理學大師普拉哈拉德(C. K. Prahalad)早在2004年就撰書《金字塔底層商機(The Fortune at the Bottom of the Pyramid)》來告訴世界，窮人的市場具有龐大而且未被開發的力量，人類可以運用私營機構的商業力量與政府或發展機構合作，共同開發商機、造福窮人。

    如果你到印度看到黃包車車夫的話，記得問他們有沒有跟黃包車銀行貸款買車哦。

    （據《商業周刊》）