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    編者按

    14年前，時任愛德基金會副秘書長兼農村發展部主任的丘仲輝來到云南滄源佤族自治縣調研，決定推廣小額信貸項目。

    時至今日，項目已經從本金20萬元累積到300萬元，在滄源縣8000戶居民中滾動，造福當地數萬人。

    而14年中，隨著小額信貸項目而誕生的一個農村社區綜合發展項目也正在逐漸展現出他的魅力：從基本的5戶聯保信用機制，到一個村里所有參與5戶聯保的家庭結成“中心活動組”商議大事兒，再到各個村子的“中心活動組”聯合成縣級的“鄉村發展協會”，一個自下而上的農村社會治理綜合社區發展路徑慢慢形成，云南滄源佤族自治縣就是這次實踐的樣本。

    “農村社區綜合發展項目，就是圍繞社區做綜合治理和發展，通過恢復自然系統、環境系統和社會系統，實現人與人、人與社會之間和諧關系的構建。農村社區建設工作都是圍繞著滿足人的基本需求展開的，即解決溫飽問題和實現可持續發展，或者說堅持以人為本和堅持保護環境，這兩點不能相互排斥，而是要協同發展。”愛德基金會副董事長兼秘書長丘仲輝說道。

    ■ 本報記者 張明敏

    只貸女性不貸男性

    2005年之前，肖麗華還是云南省滄源佤族自治縣勐來鄉民良村一名女性村民，每天在家就是田間地頭和自家房屋兩點一線生活，也不太愿意拋頭露面，而2005年在民良村出現的一個小額信貸項目令她的生活有了改觀。

    “以前外面大部分事情都是老公打理，婦女主內，我們也沒啥愛好，干農活養小孩嘛，村里都這樣。”肖麗華回憶說。

    2001年，時任愛德基金會副秘書長兼農村發展部主任的丘仲輝來到滄源縣推行“小額信貸”項目，幾年推廣逐步在全縣覆蓋。按照愛德基金會“小額信貸”項目規定，“信貸額度可分為1000元、2000元、3000元三個等級，特殊情況最高不超過5000元。每年年中和年未為還款時間，每次規定還一半，年利息為6%。且只貸女性不貸男性，滄源縣境內所有農村婦女只要認為自身有償還能力都可以選擇相應等級的信用貸款。”

    愛德基金會云南項目主管李娟說：“之所以只貸女性并不是性別歧視，主要還是想幫助婦女能夠在生活中發揮更多作用。”

    2005年2月，肖麗華第一次聽說小額信貸項目后，經過申請順利貸到了1000元。當時只敢申請最低額度，肖麗華說：“怕自己還不上唄，不敢多貸。”

    拿著1000元信貸資金，肖麗華購買了生豬、小雞種子和飼料開始家畜飼養，而在過去她家只能耕種水稻、油菜、蔬菜、玉米等。“飼養家畜成本高，當時也拿不出那么多錢，種蔬菜成本低，只能耕種農作物，收成也低，每年全家年收入也就13000元左右，日子過得緊巴巴的。”肖麗華說。

    遵照承諾分別于2005年8月和2006年2月將這1000元還清，2006年肖麗華又貸款2000元，2007年至2014年，肖麗華每年都能貸到3000元，可耕種農作物類別大為增加，蔬菜、油菜、佛手（藥材）、樹、竹子、核桃、茶葉等均出現在她家農地里，家畜飼養也豐富起來，家庭年均收入達到23000元。  

    從“聯保”到“中心組”

    2001年愛德基金會在滄源縣境內首次實施小額信貸項目后發現，該縣農村婦女貸款熱情很高，為了保障“小額信貸”的回款有保障，項目要求婦女在貸款中必須找到一個人擔保，推薦種、養殖業務相同的5戶居民進行互相擔保。

    這樣原始卻有效的擔保模式，利用的正是民間基層的互信機制，已經被許多從事“小額信貸”項目的公益機構使用。“采用5戶聯保，使得貸款人明白貸款責任和小額信貸安全，幫助資助對象更應該使他們明白權益和義務。”李娟說。

    肖麗華2005年2月加入“小額信貸”后，從2006年開始選擇了本村和自己生產發展模式相同的5戶進行“聯盟”并相互信用擔保，繼續進行小額貸款。“5戶就是自己找，種、養殖農作物相近就好，相互之間給對方信用還款擔保，就能貸到錢。”肖麗華說，她近些年的貸款均來自于“5戶聯保”為她提供的信用擔保。

    “5戶聯保”的出現給當地婦女進行“小額信貸”帶來了便利，也使得5戶間產生了彼此依賴和信任。

    然而，愛德基金會的嘗試并沒有止步于此，隨著“小額信貸”逐步推進，當地出現了更多的“5戶聯保”，在滄源縣境內一個村有時出現幾十個“5戶聯保”，這數十個“5戶聯保”形成了鄉村“中心活動組”。

    綜合發展計劃“升級”

    例如，像肖麗華一樣在民良村的各個“5戶聯保”組織就組成了“愛德鄉村發展協會民良村中心活動組”。活動組由“5戶聯保”的群眾集合而成，由小額信貸作為基礎形成的鄉村社區自治組織，這一組織的設立，本意是團結更多鄉村群眾，增強鄉村家庭之間的零距離溝通。

    但這個完全由群眾自發成立的組織，開始運作起來并不順利。

    “農戶間田地分割是否公平？垃圾池修建村東頭還是西頭？艾滋病如何防治？這樣的事情有時就會演變為爭吵，幾乎每星期都會發生，農戶們都要堅持自己的意見，這樣長期下去村里根本沒辦法發展，光靠著國家幾個低保和政府政策還是有些發展滯后。”肖麗華有些無奈地說。

    但在村民們拌嘴過程中，中心活動組卻悄然發生著變化。

    幾天后，肖麗華看到中心組開始制定起組織的村規民約，所有中心組成員進行投票選舉中核心成員5名，分別是中心“主任”、“副主任”、“會計”、“出納”、“婦女主任”，這5名“領導”來負責組織中心活動組學習、培訓、建設工作。

    “這正是我們想要的機構能力建設，通過小額信貸光把人組織成機構沒用，要使機構能夠良性自我運轉，這才是社區綜合發展項目想要的。”李娟說。

    2007年，肖麗華在這次中心活動組的“改革”過程中，很榮幸地被推選為“婦女主任”。為此，她的工作不再只是通過小額信貸發展生產，還要對中心活動組的婦女情況了如指掌。

    “選出這5個領導后，我的電話也突然多了起來，原來在家好幾天手機都不響一聲，現在響個不停，防治病蟲、計劃生育、歌舞表演都找我，我一下成了啥事都能辦的萬靈通。”肖麗華笑著說。

    （下轉09版）