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2016-08-15 來源 :公益時報??作者 : 皮磊
今年6月，保監會與國務院扶貧辦聯合發布了《關于做好保險業助推脫貧攻堅工作的意見》，強調要充分發揮保險機構助推脫貧攻堅的主體作用，多措并舉部署精準扶貧。
為更好地推動精準扶貧工作，日前，江蘇省泗洪縣政府聯合當地保險公司、螞蟻金服集團推出了低收入人口“扶貧100”商業保險，覆蓋泗洪縣總計13.26萬名低收入人口，每人每年保費為100元，保障范圍包括意外、健康、家庭財產和教育四個方面。有了這份保險，初次患相關重大疾病(按相關比例報銷與補償)、意外受傷(最高賠付2萬元)、房屋受損(最高賠付1萬元)都可獲得保險理賠，考上高中或大學還會分別獲得2000與3000元教育補助金。
通過互聯網打通保險與公益
值得注意的是，“扶貧100”商業保險并不需要個人繳納一分錢，保費來源主要有三個渠道：一是縣慈善總會利用互聯網平臺，即支付寶公益平臺在線上接受社會各界捐贈;二是線下接受企業和個人資助，所籌款項全部進入縣慈善總會賬戶;不足部分由省、縣安排的扶貧資金解決，政府進行兜底。
在泗洪縣，低收入戶的標準是人均年純收入低于6000元。據統計，在該縣13.26萬低收入人口的致貧原因中，因病占比50.54%，因殘占比18.01%，因災占比3.21%、因學占比4.92%，合計占比76.68%。泗洪縣委副書記朱長途表示，“扶貧100”商業保險恰恰可以針對因病、殘、災、學致貧對癥下藥，“如果近八成的致貧原因都可以因保險而得到緩解，這對于泗洪的扶貧將產生很大作用。同時，在扶貧中引入商業力量，借助保險公司完善勘察、定損、理賠體系，也能在很大程度上提高扶貧效率。”
目前，支付寶公益平臺已經為此募集到了60余萬元保費。通過互聯網將保險和公益連接起來，在全國范圍內尚屬首例。對于為低收入口捐募集保險費用這種扶貧方式，也得到了社會各界的認可。
李紅宇是“扶貧100”保險第一個受益者，圖為李紅宇被燒毀的房子。
8月12日，記者采訪了泗洪縣上塘鎮谷墩村35歲的農民李紅宇，他是“扶貧100”保險第一個拿到理賠款的人。一個月以前，李紅宇家中的老房子因電線老化引發火災，家具和電瓶車全都被燒毀。李紅宇表示，房子修好至少需要七八千元，而這差不多是他一年的收入。火災發生兩天后，李紅宇的支付寶上就收到了一筆來自中國人保的理賠款，金額高達9214元，他說：“這比送我兩桶油有用多了!”
據泗洪縣扶貧辦主任朱殿華介紹，每個鄉鎮都有一名扶貧專干，他們首先會對扶貧專干進行培訓;扶貧專干負責對村干部進行培訓，村干部再告知所有的低收入農戶，把保單送到低收入農戶手里，并進行解釋，“我們希望通過這種方式減輕低收入農戶的支出水平，降低他們的負擔，不讓他們因學、因災、因病以及意外傷害等返貧。”
螞蟻金服農村金融事業部總監黃丹楓分析表示：“通過保險的金融杠桿作用，100塊錢能讓因意外事故而陷入困境的人獲得較大的補償，這是一種更精準的扶貧方式。而且，‘互聯網+公益+保險’的模式集合了多方力量，形成了全民參與公益和扶貧事業的局面，因此其具有很強的可復制性和推廣性。”
泗洪模式或將推廣到其他貧困縣
除了通過支付寶公益平臺募集保費，螞蟻金服與當地保險公司合作，為泗洪縣所有擁有支付寶賬戶的低收入戶生成了電子保單。用戶打開支付寶內的保單管理器，就可以查詢到電子保單，以避免因紙質保單丟失導致的理賠問題，同時，保險公司也可以通過支付寶向用戶支付理賠款。
在泗洪的這次扶貧試驗中，螞蟻金服嘗試通過互聯網將公益和保險打通，前端通過互聯網平臺募集保費，后端通過電子保單和線上理賠款支付，讓保險的體驗更為便捷和流暢。
“扶貧100”商業保險為蔣倩解決了一半的學費。圖為她和家人居住的篷船。
這一點，“扶貧100”商業保險的另一名受益者蔣倩深有體會。95后女生蔣倩生活在泗洪縣的穆墩島，這是洪澤湖上唯一一個有人居住的小島。她和家人住在穆墩島一艘不起眼的篷船上，靠捕魚為生，家庭年收入僅約1萬元。今年蔣倩考上了大學，在提供了錄取通知書和身份證等信息后，很快她的支付寶就收到了保險公司支付的3000元教育補助金，解決了一半的學費。
螞蟻金服戰略研究部總監馮佳琦分析表示：“移動互聯網讓金融服務的觸角可以更方便地深入鄉鎮，普惠金融離不開技術的支持。”據他透露，螞蟻金服正在思考是否可以利用區塊鏈技術進一步完善泗洪模式，追蹤每一筆善款所對應的保單及理賠狀況，并反饋給捐助者，從而讓整個過程更為公開透明可信。
螞蟻金服方面表示，計劃在三年之內拓展1000個縣域參與到“互聯網+”智慧縣域，其中包含200個貧困縣，“互聯網+公益+保險”這一精準扶貧模式有望在這些貧困縣得到推廣。
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