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2019-11-27 來源 :公益時報??作者 : 皮磊
數據顯示，在導致貧困的成因中，因病致貧、因病返貧占了很大比例。有報道指出，因病致貧占目前農村貧困人口的40%左右，而在偏遠山區這一比例更高。在健康保障領域，社保主要覆蓋基礎醫療無法覆蓋大病治療成本。而商業保險價格又相對較高，目前我國健康險的市場滲透率僅為10%左右。
如何才能提高低收入人群健康保障?記者從支付寶方面了解到，截至11月27日，全國已有超1億人加入了支付寶上的大病互助計劃“相互寶” ，其規模相當于兩個韓國的人口數量。相互寶已經成為全球最大的互助社區：每13個中國人里，就有一個人有相互寶的保障。這也讓大眾在社保醫保之外增加了一份基礎保障。相互寶公開數據顯示，這一億人在獲得保障的同時，累計救助了一萬多名身患重病的成員，其中近一半是80后和90后。
“相互寶”是支付寶App上的一項大病互助計劃。支付寶用戶符合健康要求并且通過綜合信用評估，就能免費加入。加入后，如有成員遭遇重大疾病(范圍是100種)，可申請最高30萬的互助金，費用由所有成員分攤，相當于“一人生病 大家出錢”。 相互寶互助、普惠的特點，讓有大病保障需求的普通用戶聚集在一起，互幫互助。上線不到一年，已經有1億人加入相互寶，成為全球最大的互助保障平臺。
湖南的8歲小女孩熙熙，遭遇嚴重車禍接受了開顱手術。當時，她獲得了2000萬相互寶成員的幫助?，F在，熙熙已經基本康復并且順利入學。相互寶公示數據顯示，受救助的11928名相互寶成員中，80后、90后占了49.4%，接近一半。最高發的前五種重疾為甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、開顱手術、急性心肌梗塞。受助人數最多的省份為河南、山東、湖北、江蘇、廣東，均為人口大省。
南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心對4.2萬名相互寶成員進行調查，發布了《相互寶社會價值研究報告》。報告發現，受訪的相互寶成員中，10%的人除了相互寶外沒有其他任何保障;30%的受訪者年收入低于5萬元;37%的受訪者年收入在5-10萬元之間。如果生病，54%的受訪者只能勉強承擔10萬元以內的醫藥費;能承擔30萬元以上醫藥費的受訪者比例不到14%。而癌癥等重疾的平均治療費用，往往在30萬元以上。
南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來認為，相互寶的發展是監管有序引導和企業自主創新相結合的又一個典范。相互寶的成員主要為收入中等甚至偏下的人群，是因病致貧的風險人群。相互寶的出現，讓老百姓在社保醫保之外用較低成本增加一份基礎保障，可以成為我國多層次醫療保障體系的補充。
據記者了解，湖南有一個相互寶縣，叫龍山縣。這個縣參加相互寶的人有6萬人，是全國參加相互寶人數最多的縣。這個縣第一位被救助的用戶叫胡友斌，2018年他就參加了相互寶，并向周圍的親戚朋友推薦。但親戚朋友都不相信他，覺得世上沒有這樣的好事，認為胡友斌肯定被騙了。
今年8月，胡友斌得了口腔癌，向相互寶發起了救助申請。相互寶調查員去胡友斌家調查的時候，鄰居、親戚朋友都趕來圍觀。他們這才知道，原來相互寶是真的。從胡友斌生病到得到救助，他一個人帶動了一群人，周圍因此加入的鄰居就有一兩百人。
數據顯示，相互寶的一億成員中，三分之一的成員來自農村和縣域，近六成成員來自三線及以下城市。在全國，參與相互寶人數最多的十個省份為河南、廣東、山東、四川、湖北、江蘇、湖南、安徽、河北、浙江。
報告發現，76%的相互寶成員加入相互寶的原因是“擔心得病，多一份保障”。51.5%的人在加入相互寶后，會考慮再購買保險來增強保障。大眾對健康保障的巨大需求是“相互寶”快速發展的原因。相互寶的發展速度，甚至超過了2013年面世的國民錢袋子余額寶。相互寶也啟蒙了大眾對大病保障的認知。英國《金融時報》的調查顯示，三分之一的相互寶用戶受訪者非常有可能在未來6個月中購買重疾險，在一線城市這個比例更高達55%。而在沒有參與相互寶的用戶中，這個比例只有22%。
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