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2018-09-26 來源 :公益時報??作者 : 李慶
近日，國家金融與發展實驗室發布了《金融消費者教育現狀與展望》報告，該報告指出目前我國有大量消費者金融素養不足，近65%的消費者意識到自身金融知識不夠。消費者難以識別金融風險是非法集資、欺詐銷售、電信詐騙等事件頻發的誘因之一。
2018年9月25日，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟宣布升級“支付寶天下無賊”計劃，除了延續13年前的“被盜全賠”承諾，還將新增兩項內容：針對消費者金融安全教育的“掃雷行動”，以及協助監管機構、警方打擊互聯網犯罪的“天朗行動”，力求從用戶教育、行業共治、保障兜底三方面入手全面保障金融消費者安全。
據井賢棟回顧，從支付寶成立第一天起，安全和消費者保護就是公司的生命線。在2005年網絡購物在中國剛剛興起時，支付寶就率先推出了“天下無賊 你敢付我敢賠”的承諾。隨著移動支付的興起和普及，后又將其升級為“你敢掃我敢賠”，線下商家收錢碼被調換或者用戶線下掃碼被盜所導致的資損都將獲得全額賠付。
井賢棟表示，“被盜全賠承諾”可以堅守13年的原因是支付寶自主研發的智能風控系統支持。該系統自2005年上線以來不斷優化升級，目前已是第五代(AlphaRisk)，可實現在0.1秒之內進行風險預警、檢測、和攔截等各種復雜的工作，實現風控領域的“無人駕駛”。目前，支付寶的交易資損率不到千萬分之五，遠低于國際領先支付機構的千分之二。
此外，支付寶還聯合保險公司推出了賬戶安全險百萬賠付保障服務，被盜全賠承諾組成雙保險兜底機制，目前賬戶安全險已覆蓋超過4億用戶。
相比兜底保障，通過事前教育，讓消費者提高安全意識更為重要。《金融消費者教育現狀與展望》報告顯示，大學生、大專生，城市外來務工人員，老年人以及農村地區人群四類群體的金融風險識別能力最為不足，是電信詐騙、金融騙局的重災區。
針對金融行業亂象，井賢棟總結了兩類情況，一是偽科技，一是偽創新。有些人只是掛了一根網線，或者憑借一個服務端，就設置了一個個龐氏騙局，讓老百姓血本無歸，這是典型的偽金融科技;區塊鏈興起之后，ICO大行其道，有人以此發了各種各樣虛擬的“空氣幣”，實則是為了瘋狂“割韭菜”，這是偽創新。
因此，支付寶和網商銀行、媒體志愿者將在未來兩年內，通過“掃雷行動”金融消費者保護計劃，把金融知識送到100個鄉村、100個工廠、100所學校和100個社區，通過對公眾提供金融安全教育，降低其遭遇金融犯罪的風險。
中國人民銀行金融消費權益保護局副局長尹優平在“掃雷行動”啟動儀式上表示，金融消費權益保護工作非常重要，做好新時代的金融消費者教育意義深遠。他強調：“金融消費安全教育是一項長期的系統性工程，應從下面三點來開展工作。第一，堅持金融為民，教育為先;第二，堅持多措并舉，注重實效;第三，堅持多方聯動、久久為功。中國人民銀行消保局成立以來，特別注重金融消費權益保護工作，已開展了一系列豐富多彩、層次多樣和有針對性的宣傳教育活動，現在已經形成了集中性教育和陣地化教育相結合，線上線下一體化的格局。近期，中國人民銀行聯合銀保監會、國家網信辦舉辦了‘提升金融素養、爭做金融好網民’活動。金融知識普及月活動已開展五年，今年的活動是首次聯合三部委共同舉辦，宣傳效果深入人心。除此之外，更需要社會各界攜手聚力，真正把金融消費權益保護的各項宣傳工作覆蓋到更廣泛的人群，發出消保好聲音，講述消保好故事，弘揚金融正能量，共創消費好環境。”
同時參會的中國消費者協會副秘書長董祝禮在啟動儀式上表示稱，希望“掃雷活動”能夠掃清消費者在消費過程當中的安全障礙，讓消費者安心消費、無憂地消費。
“針對消費者教育，一是要幫助消費者豐富金融消費知識，讓他們認識這些‘雷’，強化消費者的合同意識、審慎意識。二是要幫助消費者提高安全意識，使他們進一步增強辨別這些‘雷’的意識，做到防患于未然。三是要幫助消費者提高依法維權能力，消除這些‘雷’。”董祝禮說。
據統計，2017年支付寶做的各類線上安全教育課程已覆蓋1億人。井賢棟歡迎各位業界專家都來支付寶開號，參與到金融消費者保護進程中來。近期，支付寶還陸續推出了針對電信詐騙受害人群的“延時轉賬”服務，和一鍵識別詐騙電話、網址的“反詐真探”小程序。
據了解，與監管機構共建的“天朗行動”已與北京、浙江、上海、廣州、天津、重慶、西安等9個省市合作風險大腦，運用AI等手段，提升科技監管能力，防范化解金融風險。今年以來，支付寶已與全國100多家公安機關全面合作，主動協助警方破獲各類案件近300起，抓獲犯罪嫌疑人2800多名。(李慶)
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